Öğrenci Kredileri – Portekiz’de Eğitim – Essay – Ödev – Tez – Makale – Çeviri – Tez Yazdırma -Tez Yazdırma Fiyatları

Öğrenci Kredileri
Bu yaklaşımın, Portekiz harcama bütçesinde katı sınırların olduğu mevcut koşullarda belirgin avantajları vardır. Devlet bütçesine maliyeti, ticari oran ile öğrenci oranı arasındaki fark, kredi alan öğrenci sayısı ve kredi tutarının çarpımı ile sınırlı olmak üzere, ticaret sektöründen sağlanan sermayeyi kullanan öğrencilere ek devlet desteği verilebilir.
Hükümet için ana riskler, önerilen programın talebe dayalı doğası, faiz oranlarında yukarı yönlü bir hareket ve borç verenlerin hükümetin kredi yükümlülüklerini üstleneceğine dair herhangi bir beklentidir. Potansiyel maliyet artışları, öğrenci başına borçlanma limitleri, öğrenci uygunluk koşulları, sübvansiyonun dar bir yüzde puan aralığına uygulanması için faiz oranı farkının sabitlenmesi ve hükümetin kredi verenlerin krediyi taşıması konusunda ısrar etmesi yoluyla yönetilebilir.
Ancak, temerrüt riski kredi verenler tarafından üstlenildiğinde, finansal kuruluşların krediye uygunluk konusunda katı koşullar getirmesinin beklenebileceği ve bu koşulların en çok ihtiyaç duyan öğrencilerin kredilere en az erişebilmesine yol açabileceği unutulmamalıdır.
İnceleme ekibinin ziyareti sırasında, öğrencilerin borçlanma oranını normal ticari koşulların altına düşürmek için hükümetin bir faiz oranı sübvansiyonu sağlamasıyla, hibeler yerine krediler yoluyla öğrenci desteğine ilişkin yeni bir önlem üzerinde düşünülmekteydi. Bu destek biçimi için belirtilen gerekçe, yükseköğretim öğrencilerinin mevcut sistemde (aile desteğine bağımlılığı uzatan) normalde mümkün olandan daha fazla özerklik kullanabilmeleri gerektiğiydi.
Mali kurumlar, inceleme ekibine Portekiz’deki yüksek öğrenim öğrencilerinden gelen ticari kredi talebinin düşük olduğunu ve özellikle kişisel bilgisayarlar gibi belirli öğeler için küçük olma eğiliminde olduğunu tavsiye etti. Finansal kurumlar, genellikle, istihdam olasılığı yüksek olan kurslarda, ortalamanın üzerinde performans gösteren öğrencileri hedefler.
Faiz oranlarını değiştirir ve öğrenci performansına (geçilen birimlerle ifade edilir) ve not ortalamalarına göre sermaye arzını kapatır veya açarlar. Mezunların anaparayı ve faizi ödemek için genellikle dört yıla kadar süreleri vardır. Finansörler, kredi borçlarının geri ödenmesinde öğrencilerin temerrüde düşme riskini dengelemek için normalde ebeveynlerden garanti alırlar ve bazıları ayrıca öğrenci borçlusu tarafından kişisel hayat sigortası yaptırılmasını gerektirir.
Politika açısından, önerilen bir faiz oranı sübvansiyonu yaklaşımı, yüksek öğrenimdeki mevcut katılımcı grubuna öncelik verir ve daha sonra, kredi düzenlemelerine göre, muhtemelen mevcut grubun en muhtaçları için değil. Borçlu kategorilerinin tercihli oranlar elde etmesini sağlayan bu tür planlar, tipik olarak bedavacıları cezbeder (örneğin, ikinci bir aile arabası, bir öğrenci adına satın alındığı için imtiyazlı bir krediyle satın alınır).
öğrenci kredisi veren-bankalar
Ziraat Bankası öğrenci Kredisi
KYK kredi faizi hesaplama
Faizsiz öğrenci Kredisi
2 yıl ödemesiz eğitim Kredisi
KYK kredi başvurusu
Kyk öğrenim kredisi ne kadar
Eğitim Kredisi Başvurusu
Uygunluk koşulları çok sıkı olmadıkça, kredi faiz oranı sübvansiyonları, daha iyi durumdakilerin eriştiği sübvansiyonların daha az varlıklı tarafından ödenmesiyle gerileyebilir. Ancak koşullar sıkı olduğunda, en çok ihtiyaç duyanlar genellikle yardımdan dışlanır.
Bu nedenle, kredi yoluyla destek sağlamak için önerilen girişim, yaşam masrafları desteğine erişebilen öğrencilerin oranını artırmaya ve belki de bağımsızlıklarını desteklemeye yardımcı olabilir. Aşağıda tartışıldığı gibi, gelişmiş bir hibe programı veya gelire bağlı kredi planı, en çok ihtiyacı olan öğrencilerin çoğunu iyileştirme hedefi için daha iyi alternatifler olacaktır.
İnceleme ekibi, Portekiz’in ülkenin sosyal ve ekonomik hedeflerine ulaşmasına yardımcı olmak için sistemin adil bir şekilde genişletilmesi için bir temel olarak gelire bağlı bir kredi planının tasarımına ciddi önem vermesi gerektiğine inanıyor. Genişletilmiş bir öğrenci kredisi programı, sınırlı mali kapasite bağlamında kamu harcamalarına öncelik verme ihtiyacı nedeniyle Portekiz için iyi bir seçenek olabilir.
Krediler ayrıca, çoğu yüksek öğrenimin özel faydalarından yararlanmayan genel vergi mükelleflerinin, daha yüksek yaşam boyu gelirler şeklinde önemli özel faydalar elde edenler için masrafları ödemesini gerektiren sübvansiyon planlarından daha az gerileticidir. Devlet sübvansiyonlarının, çocukken görece ayrıcalıklı olanlara ve yetişkin olarak ayrıcalıklı olanlara vergi kaynaklarının yeniden dağıtımını temsil ettiği göz önüne alındığında, yükseköğretime kaydolanların nispeten avantajlı ailelerden geldikleri ölçüde, yararlanıcıların ödeme yapması için eşitlik argümanı daha güçlüdür. daha yüksek ekonomik faydalar elde etmesi muhtemeldir.
Getiri oranlarına ilişkin araştırmalar, tipik olarak, mezunların yatırımlarından yılda %12-15 oranında bir getiri elde ettiklerini ve yalnızca orta öğretimi tamamlayan kişilerin yaşam boyu kazançlarının yaklaşık 1,5 ila 2,5 katı kadar kazanç elde ettiklerini ortaya koymaktadır. Bir derecenin göreceli faydalarının, çalışma alanları ve meslekler arasında önemli ölçüde değiştiği bulunmuştur.
İnceleme ekibi, Portekiz’de yüksek öğrenime özel dahili getiri oranlarına ilişkin herhangi bir sistematik çalışma elde edemedi. Böyle bir çalışma, özellikle öğrenci/mezun yararlanıcıların ne kadar ödeme yapması gerektiği konusundaki tartışmalar olmak üzere, yüksek öğretim finansmanı reformu hakkındaki tartışmayı ilerletmeye yardımcı olacaktır.
Beşeri sermaye yatırımlarının finansmanı için ticari kredilere güvenmekle ilgili temel sorun, ekonomik kazançlarla ilişkili riskin bulunması ve borç verenlerin sorumluluklarını güvence altına alacak hiçbir teminatlarının olmamasıdır (yani, borç verenin bu durumda satabileceği hiçbir şey yoktur). borçlu tarafından temerrüt). Bu nedenle, ticari borç verenler, risklerini azaltmak için koşullar empoze edecek ve bu da kredi finansmanına en çok ihtiyaç duyanların dışlanmasına yol açacaktır. Mezun olma, bir iş bulma ve istihdamı sürdürme konusundaki belirsizlikleri göz önüne alındığında, öğrenciler de borç almak konusunda isteksiz olabilirler.
Bir seçenek, hükümetin temerrüt durumunda öğrenci kredilerini geri ödemeyi garanti etmek için öğrenci borçlarını üstlenmesidir. Ancak bu yaklaşım çeşitli problemlere yol açmaktadır. Birincisi, maliyet kısıtlaması nedeniyle, öğrenim ücretleri için devlet garantili banka kredileri nadiren evrenseldir.
Tipik olarak, bu kredi türü, aile geliri temelinde gelir testi veya öğrencilerin ailelerinden bağımsız yaşlarının belirlenmesi gibi uygunluk kriterlerini içerir ve bazı öğrenciler uygun değildir. İkincisi, banka kredileri tipik olarak sabit bir geri ödeme planı temelinde sağlanır ve ödeme kapasitesiyle ilgili olarak geri ödeme yükümlülüklerinin bu esnek olmayışı, temerrütün başlıca nedenidir. Üçüncüsü, bir devlet garantisinin sağlanması, bankaların temerrüt oranlarına sahip olma teşvikini ortadan kaldırır ve vergi mükelleflerine olan maliyetler, olması gerekenden daha yüksek olur.
2 yıl ödemesiz eğitim Kredisi Eğitim Kredisi Başvurusu Faizsiz öğrenci Kredisi KYK kredi başvurusu KYK kredi faizi hesaplama Kyk öğrenim kredisi ne kadar öğrenci kredisi veren-bankalar Ziraat Bankası öğrenci Kredisi
Son yorumlar